Finanzierungsmodelle für Immobilien – Kredit und Eigenkapital
Immobilien haben ihren Preis und dieser ist in der Regel hoch angesiedelt. Um sich dennoch den Traum vom eigenen Haus leisten zu können, gibt es einige Möglichkeiten. Ein klassisches Finanzierungsmodell für eine Immobilie ist die Kombination aus Eigenkapital und der Aufnahme eines Kredites. Wir empfehlen, dass mindestens 10 Prozent der Finanzierungssumme aus dem Eigenkapital eingebracht wird. Dabei muss es sich nicht um Bargeld handeln. Viele Finanzierungsmodelle für Immobilien sind so aufgebaut, dass ein Grundstück oder die Erbringung von Eigenleistung ebenfalls als Eigenkapital gewertet werden. Der Hintergrund ist der, dass eine Vollfinanzierung der Immobilie eine sehr große finanzielle Belastung darstellen kann und die finanzierende Bank mehr Darlehen als vorhandene Sicherheiten vergibt.
ACHTUNG
Wenn Eigenkapital vorhanden ist, baut der Finanzierungsplan für die Immobilie auf dem vorhandenen Kapital auf. Nur die benötigte Summe wird finanziert. Dies senkt die monatlichen Raten, aber auch die Zinszahlungen für den Kredit. Sollte es dennoch nicht möglich sein, Eigenkapital in das Vorhaben einbringen zu können, gibt es spezielle Möglichkeiten wie z.B. Nachrangdarlehen oder Verkäuferdarlehen, um die Risikobewertung einer Bank positiv zu beeinflussen.
Finanzierungsmodelle für Immobilien bei Vorhandensein eines Bausparvertrages
Ein Bausparvertrag kann in die Finanzierungsmodelle für Immobilien eingebracht werden und reduziert die Summe, die als Kredit für die Immobilienfinanzierung beantragt werden muss. Beim Bausparvertrag legen Sie eine Summe fest und sparen zunächst in einem Zeitraum von mehreren Jahren etwa 40 Prozent der festgelegten Geldsumme an. Danach wird der Vertrag zuteilungsreif. Dies bedeutet, dass Sie über den Teil, den Sie angespart haben, verfügen können. Der verbleibende Betrag wird bis zur Höhe der Bausparsumme aufgefüllt. Sie bekommen ihn als besonders zinsgünstigen Kredit, den Sie dann in einem Zeitraum von bis zu 20 Jahren abzahlen. Mit einem Bausparvertrag können Sie somit einen Teil des Objektes sehr günstig finanzieren.
HINWEIS
Förderkredit und weitere Zuschüsse für Bauherren
Sichere Finanzierungsmodelle für Immobilien können ebenfalls einen Förderkredit der KfW-Bank oder Investitionsbank umfassen. Diesen können Sie jedoch nur in Anspruch nehmen, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Wir empfehlen Ihnen, sich bereits während der Planungsphase nach einer solchen Förderung umzusehen, um Ihren Finanzierungsplan für Ihre Immobilie zu besseren Konditionen zu erhalten.
Es gibt dahingehend beispielsweise günstige Finanzierungsmodelle für Immobilien für junge Familien und Bauherren, die sich für den Bau eines Energiesparhauses entscheiden. In beiden Fällen ist es wichtig, dass Sie alle Kriterien berücksichtigen, an die eine Vergabe des Kredites gebunden ist. Lassen Sie sich ein Finanzierungsplan für Immobilien als Muster erstellen und rechnen Sie aus, welche Ersparnisse beispielsweise ein Energiesparhaus bringt. Dadurch können Sie einen großen Anteil der Finanzierung mit dem Förderkredit abdecken und sparen außerdem Energiekosten.
Auch staatliche Zuschüsse können in die Finanzierungsmodelle für Immobilien einfließen. Beispielsweise können Familien mit Kindern das Baukindergeld bei der KfW-Bank beantragen, was zu einer weiteren Ersparnis führen kann. Die genauen Konditionen und Voraussetzungen hierfür finden Sie in den Anhängen.
Preise vergleichen lohnt sich
Eine günstige Baufinanzierung können Sie natürlich auch immer dann erreichen, wenn Sie auf niedrige Immobilienpreise achten und deren Entwicklung für einige Zeit vor dem Kauf beobachten. Der Immobilienmarkt ist immer in Bewegung und so können Sie allein mit der Wahl eines günstigen Zeitpunkts für den Kauf viel Geld sparen. Wenn Sie nicht selbst bauen, sondern lieber kaufen möchten, sollten Sie außerdem ein Immobiliengutachten anfertigen lassen. Die Kosten hierfür sind gut angelegt, denn Sie haben die Möglichkeit, den Preis für die Immobilie anhand des Gutachtens besser verhandeln zu können.
Haben Sie noch weitere Fragen oder möchten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept mit allen Möglichkeiten erarbeiten lassen? Dann kontaktieren Sie uns und vereinbaren einen Termin!
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https://www.ib-sachsen-anhalt.de/
Über den Autor:
Thomas Duscha ist seit 2008 im Bankensektor und Immobilienbereich tätig und einer der jüngsten professionellen Immobilieninvestoren Bernburgs.
Thomas verfügt durch eine langjährige Branchenzugehörigkeit und als privater Investor über einen weitreichenden Erfahrungsschatz, den er täglich für das erfolgreiche Investment seiner Kunden einsetzt.
Diese Übersicht der Finanzierungsmodellen ist sehr hilfreich! Wir überlegen auch Eigenkapital mit einem Kredit zu kombinieren. Gut zu wissen, dass 10% Eigenkapital schon ausreichend ist. Das heißt, dass wir sehr wahrscheinlich unser Traumhaus leisten können. Danke!